理財顧問私藏的「財務盤點」4步驟，輕鬆掌握財務狀況！
#張惠芳CFP #財務盤點 #收支 #資產負債
一招踏上財富自由之路
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最新2023台灣全民財務健康報告出爐，整體分數不到60分，不及格！
這份報告是國泰世華銀行，依據聯合國普惠金融衡量方法，再導入心理富足、總體經濟等指標，並委託資誠聯合會計師事務所調查。由於台灣人愛儲蓄、保險規劃也多，所以在風險抵抗力上，分數最高；分數最低的則是「財務規劃」。
在這份報告中，同時點出台灣人的五大NG行為，導致財富不易累積：
1.沒有財務目標
沒有目標，就沒有方向，沒有方向，就沒有動機，錢要怎麼用、怎麼花都可以。在這種情形下，就不會妥善分配、運用，要累積財富就要看緣份了。
2.沒有檢視財務規劃的習慣
沒有第一項，連財務規劃都談不上。
有目標的人，往往也有計劃，但是你的計劃是紙上談兵，還是有確切執行？即使有執行，若沒有檢視的習慣，等於行動只做一半。因為沒有檢視點，無從得知進度，在還沒有具體成效時，往往會中途放棄。就像記帳，很多人無法持續記帳的原因，就是不知道記帳後的下一步，感受不到記帳的價值，很快就放棄。
3.帳單遲繳
NG行為其實會相互影響，當沒有目標、沒有方向去分配資金，又沒有規劃、檢視的習慣，完全無法掌握，自己手上有多少錢。如果再加上下面第四點，那麼變成月光族，甚至透支、入不敷出，也只是剛好而已。
4.娛樂花費＞收入40%
當一個人的收入，有超過四成，都在休閒娛樂上，除非是財務自由人士，否則不要談財富累積，能不要透支就已經是萬幸。
5.金融知識不足仍經常投資
這點直接道盡，台灣為何盛產韭菜！坊間投資項目百百種，其中又有眾多詐騙吸金，混在其中，在缺乏知識、獨立思考判斷能力下，往往受到被動收入的吸引，殊不知底下是一個大坑，就這麼跳進去了。
以上5點，根據報告統計，將近一半的人，有至少一項NG行為！
解方：專業理財規劃
在台灣，理財規劃顧問這個職業，提供的全方位、全生涯理財規劃服務，至少還有八成以上，沒聽過、不清楚、不了解。這項專業服務有六大流程架構：
Ⅰ.設定生涯目標
Ⅱ.製作財報現況
Ⅲ.分析需求差距
Ⅳ.擬定規劃策略
Ⅴ.選擇工具執行
Ⅵ.定期檢視進度
從以上流程架構，可以看出，設定目標直接解決第一個NG；製作財報有效做好收支管理，搞定第三、第四NG；擬定策略、搭配工具，遠離韭菜；定期檢視理財規劃，第二NG消失！
一項完善的理財規劃，旁邊搭配專業的顧問，是顧問同時又扮演教練、管家的角色，讓你的財富自由之路，順暢不再NG！（原文連結）
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好險有錢
好險有錢成立於2017年9月，是一位於台灣提供多元金融理財資訊的網站。顧問皆擁有國際性個人理財規劃業界最高榮譽之CFP® 國際認證高級理財規劃顧問資格。除經常於知名媒體發表專業觀點，亦多次取得台灣認證理財規劃顧問協會(FPAT)舉辦活動之獎項榮譽並擔任各工作小組的主要成員。
2023年，針對台灣社會已進入高齡、少子化及獨身人口不斷增加，領先推出”生活照顧護理規劃”服務，醫療保險、住房護理、法律事務協助、資產保護與投資，這些都是我們所擅長的。並與連年獲金管會第一名獎項肯定的遠東銀行信託部合作”信託守護人管家”服務，將信託契約中委託人所需的生活照顧、住房健康護理服務具體落地執行。
